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有些小朋友数压岁钱要用点钞机了?压岁钱应该怎么花?

2019-02-06 00:00:00 来源:券商中国

2019年的压岁钱是啥行情?据说有些地方的小朋友在点压岁钱时已经用上点钞机了:

然而,随着小朋友的钱包鼓起来,父母们开始犯愁,少则上百多则上万的压岁钱,对小孩子而言是一笔巨款,是该放手培养小孩的财商与自制力,还是再用“妈妈帮你存起来……”的套路,统一收支?

有媒体调查了100户家庭,数据显示有50%的家长用压岁钱给孩子买保险、理财或是作为教育基金,有20%的家庭把压岁钱全部交给了孩子自己处理,还有30%的家长则选择了“充公”补贴家用。

不同的家庭对于压岁钱的支配方式不同,怎样规划才能花得其所?券商中国记者就此请教了理财专家。

理财专家建议:压岁钱不妨分四份

如果有一万块压岁钱,该怎么理财?平安人寿深圳分公司业务总监吴晋江给出了他的分配比例:

第一份:储蓄,建议占比5%-10%之间

这个部分的主要作用是为了让孩子体验储蓄及流动的重要性,也是家庭所有投资理财的起点。因为没有储蓄就没有本金,当然也就没有办法进行合理的投资规划,好比我们小时候曾经拥有的储蓄罐一样。

第二份:孩子的消费规划,比例在5%-10%之间

用来购买自己喜欢且需要的东西。这部分规划主要目的是让孩子有一个体验:如何通过合理的预算去满足自己的购物欲望又不超支,另外让他们觉得花钱要花得有价值。

第三份:保险规划

这一部分是要让孩子明白,每一个人从出生来到这个世界到最后离开,充满了各种各样的风险,而在18岁前孩子的主要风险是两个,第一是意外、疾病,第二是如何完成未来学业所需要的费用问题。

这部分的比例可以在10%-70%之间,若是意外保障型的产品,比例在10-20%之间;若是带有教育金储蓄型的,这个比例可以高达20%-70%,取决于每个家庭的实际情况。

第四份:投资规划

这部分主要作用是让孩子明白要想获得更大的回报,就必须承担相应的风险,这部分的比例根据孩子的年龄而定,也根据家庭承受能力而定。这部分与保险一样,具有杠杆的作用,仅用相对少的的投资本金获取更大的收益。

吴晋江还补充,除了上面四份之外,如果还要增加的话,可以拿出5-10%当作第五份去帮助那些需要帮助的小朋友,让孩子种下一颗善良的种子。

原来压岁钱可以干这么多事情!在有了对压岁钱的全面认识后,券商中国记者集合多位家长的经验,总结压岁钱打理的5大攻略供参考。

1开设儿童账户培养理财观念

国内学校对金融知识的启蒙普遍较晚,所以才有大学生“裸贷”这些乱象的出现。不过,2018年下半年开始,上海和北京推出了“金融进校园”的活动,弥补这一块教育的缺失。中国人民银行副行长朱鹤新称,金融知识进校园是深入贯彻防范化解金融风险、开展金融知识普及工作的重要组成部分;金融不仅是配置资金资源的手段,也是增进个人福利的工具,掌握必要的金融知识将使人终身受益。

从小建立起对“钱”的概念,建立账户是第一步。儿童银行卡是银行针对16周岁以下儿童开立的银行卡,这些银行卡通常没有透支额度或是透支额度很小且需要事先经过家长批准,刷卡消费额也有很严格的限制,但各类功能齐全。工商银行、中国银行、交通银行、招商银行等银行都有推出了少年儿童专属的卡种。

建立银行账户的好处除了可以把每年的压岁钱入账,还可以培养让孩子记账的习惯,把这一年买玩具、上兴趣班、书本费等都一一记录下来。

压岁钱市场也是金融机构的必争之地,各种压岁钱主题的金融产品推陈出新。比如建行推出生效猪年的纪念金钞;招商银行推出亲子卡,主打财商教育。

不少银行针对压岁钱设立了非保本理财产品,收益率一般在4%左右,该类理财计划的资金由招商银行投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。

2购买少儿保险

在追求收益之前,一定要先把家庭风险防控做足。一旦家中小孩子发生重大疾病,往往全家举债,对家庭生活造成重大打击。

用压岁钱来购买少儿保险,是近年各大银网点行力推财富管理方案,也是不少家长的首选。

购买顺序可以是:意外保险、医疗保险、重大疾病保险。少儿保险因为购买年龄小,保费便宜,审核容易通过,转嫁孩子的疾病风险,将来给家庭形成基本保障。

近年,一些保险公司推出的少儿保险可以在满足一定的条件下豁免大人的保费,比如父母有万一,或者因为某些原因无法继续缴纳保费的时候,可以豁免剩余保费,孩子的保单继续有效,这些都是不错的选择。

3基金定投

在许多国家,投资人只有达到法定年龄才能开设自己的证券投资账户,在我国,需要年满18岁。所以如果希望让子女压岁钱实现保值增值,操作人一般是父母。对于压岁钱理财,基金定投的方式被银行等基金销售平台所积极推荐。因为压岁钱的投资周期可以很长,作为孩子人生道路上的重要储备,不宜选太高风险的品种,基金定投可以通过长期操作,平滑股票市场的中短期波动,是比较适宜的品种。

4设立教育基金

中国社科院社会学研究所的调研报告《孩子的经济成本:转型期的结构变化和优化》显示,抚养孩子到大学毕业,直接经济成本为48万元。在我国80%的工薪阶层三口之家中,一个孩子的月平均消费已超过一个成人。

教育的担子不轻,及早成立教育基金也成为了不少家长的需求。和其他储蓄或基金产品不同,教育金保险属于年金型、保本型、强制储蓄类产品,收益率上可能不如其他产品,但有着很强的理财规划性。

年金产品需要5年、10年的滚动周期才能实现财富积累的效果,这类产品可以应对小孩将来的大笔学费和教育经费支出。

比如某寿险公司“2018少儿教育年金保险计划”,可以让孩子从15周岁一直领到25周岁,覆盖了高中、大学以及深造阶段的教育,最高能领取240%主险基本保额。

5成立活动基金

不少家庭将压岁钱用于这一年的旅游经费,带小孩出去增广见识;也有家长会让小孩选择自己感兴趣的一项爱好,比如读书、户外运动等,将压岁钱变成活动基金。

压岁钱如何打理才是最合适的,不同的家庭有不同的答案,但如果回到问题的原点,理财的终极目标是什么?

理财专家吴晋江认为,理财的终极目标是通过合理的规划,让家庭生活变得更加美好;同样,压岁钱的管理,它的终极目标并不是取得更大回报,而是通过合理的管理配置,让孩子的身心、知识、能力等全方位得到成长,让他们拥有一个更加健康快乐的人生。

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