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网贷风险如何确定?铜掌柜建议智能风险定价

2017-10-18 13:57 来源:东北新闻网

随着互联网金融、金融科技尤其是网络借贷行业的发展进入成熟期,借款人和投资用户更加关注平台的风控能力,因此平台对风险定价的重视程度愈加凸显。  铜掌柜资深金融分析师表示,与传统金融尤其银行的风险定价方法不同的是,互金产品风险定价的考...

随着互联网金融、金融科技尤其是网络借贷行业的发展进入成熟期,借款人和投资用户更加关注平台的风控能力,因此平台对风险定价的重视程度愈加凸显。

铜掌柜资深金融分析师表示,与传统金融尤其银行的风险定价方法不同的是,互金产品风险定价的考虑因素更多,主要包括客户风险、融资目标利润率、平台运营情况、产品类型、产品期限、资金供需、流动性、基准利差等方面。

网贷风险如何确定?铜掌柜建议智能风险定价

平台运营情况中,成交量、贷款余额、投资人数、借款人数等指标反应平台活跃度与人气,与利率形成负相关,因为平台越活跃,人气越旺,平台的定价能力越强。人均借款金额、人均投资金额、前十大借款人待还占比、前十大投资人代收占比,反应平台集中度,与利率形成正相关,集中度越低,说明平台越安全,利率越低。另外,有抵押的产品,利率相对要低,产品期限越长,利率越高。

上述所有风险定价的因素中,如何评估借款客户风险是重中之重。

随着金融科技的迅猛发展,大数据、云计算等前沿科技与金融不断融合,互联网金融识别评估客户风险,进行风险定价已经呈现越来越智能化的趋势,不少平台一方面与第三方征信等技术公司合作,一方面自主研发智能风控系统,减少对人工审核的依赖,对海量数据进行收集挖掘,高效低成本的处理用户信息,全方位了解借款人资信状况,评估借款人风险。

网贷风险如何确定?铜掌柜建议智能风险定价

目前国内的互金企业和金融科技公司,有的还在利用大量工作人员,进行线下调查审核,获取客户资料,从而控制风险,有的专注于细分市场,利用较小的成本,获得可接受的风险定价结果,当然也有一些具备能力的平台,通过大数据、云计算等前沿技术,提升风险定价的智能化程度,并取得了一定成绩。

在互联网金融和金融科技这个金融大家庭的新兴行业,一些平台正在用科技改变风险定价,评估风险变得越来越简单,越来越精准,越来越高效,金融的本质正在被悄悄颠覆。基于此,或许我们可以说,金融已经迎来了智能风险定价的新时代。

本文来源:东北新闻网责任编辑:cloud

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